引言

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2021年10月29日，领域大数据系列讲座第四期课程如期举办。大童保险销售服务有限公司董事长兼总裁蒋铭先生在线上为大家带来了《科技与数据赋能保险业迈向新时代》主题演讲。

嘉宾简介

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蒋铭先生是大童保险服务董事长兼总裁，教育部全国优秀创新创业导师，复旦大学保险专硕校外导师，2018年当选为国际权威“安永企业家奖（中国）”，是中国保险业唯一入选的企业家。

此外，蒋铭先生致力于推进和构建新中介保险服务新生态的战略建设，以数字化技术，打造保险服务矩阵，形成保险全生命周期服务闭环，推动保险行业的专业化分工，引领开创保险服务新领域。

讲座介绍

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讲座从“后疫情时代的保险科技”“保险科技变革的新方向”“数据时代的前进路径”三方面展开。以大童保险服务公司业务实践为主线，深入的阐述了金融科技如何助力保险业以数字化方式破局图新。

以下为讲座的主要内容：

01

后疫情时代的保险科技

新冠疫情作为催化剂，推动了整个保险行业加速自身的技术进步和能力跃升（以数字化方式），对保险行业进行了重塑。疫情期间的生活状态导致了消费者需求的变化，主要表现为非接触式的活动、本地化的生活、消费体验泛化、身份界限模糊、追求更合理的定价等。而消费者需求的变化引发了企业端供给的重塑，企业端开始注重自身数字化能力、服务+生态、按需付费、客户体验和动态风险评估等方面的建设。同时，技术进步加速了保险行业分化。根据IBM商业价值研究院抽样调查：仅14%的企业组织能够充分发挥数字体验的全部潜力；约43%的企业缺乏数字体验的整体战略，而主要以孤岛式解决方案应对散点问题，且各业务单位之间因竞争资源而处于紧张关系。因此，通过以适当的方式构建科技优势、基础架构和敏捷实践，数字化成熟度较高的组织能够重塑业务模式、应对市场变化，且2020年收入增长明显优于同业。

此外，全球资金对保险科技的投入空前，仅2021年投资总额即达到105.03 亿美元，增长率47.76%。在这样的背景下，新兴的保险科技如雨后春笋，层出不穷。对于新时代保险科技在关注什么的问题，蒋铭董事长也给出了如下五个方面答案。

最后，蒋铭董事长以Buckle和Porch两家公司为例，详细的介绍了新兴保险科技公司现状。

案例一：

Buckle是一家美国的金融服务数字化平台，主要与TNCs（交通网络公司，如Uber、Lyft、Doordash等）合作，提供信用数据服务及数据策略。

由于美国的车险报价主要取决于客户的“信用评分”（与客户的职业、收入等强相关），而从事网约车的司机多为非裔、拉丁裔或少数族群等“次标群体”，在事实上造成了报价的不友好、不公平。

Buckle公司利用替代数据源、强化客户洞察建立新的数字基础设施，并与慕再、瑞再等十余家再保公司合作，建立了新的风险池和风险管理策略，使得Buckle 平台用户可以获得更好的车险报价，从而改变了游戏规则，满足了新业态的需求。

2020年起，Buckle先后再美国各州推出新能源车险、网约车保险、豪车保险、非标准车型保险等，并于TNCs建立了深入的生态合作。

案例二：

Porch 是美国最大的家庭服务垂直门类科技公司之一，2021年3月收购了家庭财产保险公司HOA。

Porch平台集中了11000多家家庭服务提供商，如房屋检查、搬家、房产中介、公用事业、修缮服务等。这些供应商可以访问平台的潜在用户数据，实现Porch平台生态系统中端到端的数据联通。

消费者可以通过Porch的移动管家，轻松定制各类服务，并能简易比价，形成又有效的决策。

Porch典型应用场景：

客户在疫情后因收入变化，有意置换房产，通过Porch平台可以迅速完成就放出售、新房带看的中介服务。委托进行新房检查，同时在新房入住时，立即办理家庭财产保险、电视/网络安装、并呼叫搬家和家政服务，以上实现了高粘性的客户关系与全方位的价值创造。